简述总分行制的优缺点。
【正确答案】：总分行制是一种既设有总行又设有分支机构的商业银行组织形式。这种商业银行以总行为中心，在国内外设立若干分支机构，形成自己的业务经营系统和网络，总行对各分支机构进行统一管理。总分行制的优点：目前，世界各国商业银行大都采用总分行制的组织形式，如英国、法国、德国、意大利、瑞士、日本等。总分行制之所以被广泛采用，是与它有众多优点分不开的。(1)采用该类组织方式的银行一般是规模较大的银行，易于采用现代化的设备，有能力为客户提供全面、高质量的金融服务，从而实现规模效益。(2)由于分支机构众多，易于吸收存款以及在全系统内调剂和使用资金，使资金能够得到有效、合理的使用。(3)由于银行规模比较大，银行总数相应较少，便于金融管理当局的监管，且其业务经营受地方政府干预小。(4)银行内部可以实行高度分工，提高效率，降低成本。总分行制的缺点：(1)该制度容易形成金融垄断，使小银行处于不平等的竞争地位。在金融垄断的市场上，大银行具有操纵市场的能力和影响，不利于充分竞争。(2)该制度要求总行对分支机构具备较强的控制能力，要求总行具有完善的信息系统和严密的成本控制手段，否则将造成效益的下降。(3)在人员的安排轮换上也会出现某些弊端：如果调动频繁，则会导致新职员对市场、环境及客户了解不够；如果一些人员长期待在一个地方不动，总行的控制能力将会下降。
