结合利率作用理论，试述我国实行利率市场化改革的原因和进程。
【正确答案】：（1）利率的作用:
① 发达的市场经济中，无论是在微观经济活动领域还是在宏观经济调控领域,利率都发挥着非常重要的作用；
②利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配；
③利率的变动影响金融资产的价格，进而影响人们对金融资产的选择；
④利率的变动影响企业的投资决策和经营管理；
⑤利率变动后，微观经济主体行为的改变将共同作用于社会总储蓄、总消费和总投资等宏观经济变量，使这些变量随之发生变化。
（2）利率市场化改革原因：
利率作用充分发挥的前提条件之一是由市场资金供求状况决定利率水平。市场 化的利率决定机制使利率能够真实灵敏地反映社会资金供求状况，可以有效地引导资金合理流动，使资金实现最有效的配置，提高资金的使用效益。
（3）我国利率市场化改革进程：
我国确定的利率市场化改革总体思路是：先放开货币市场利率和债券市场利 率，再逐步推进存、贷款利率的市场化；存、贷款利率市场化按照“先外币、 后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额”的顺序进行，逐步 建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，中央银行调 控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。1996年，我 国的利率市场化改革进程正式启动，利率市场化改革稳步推进。改革进程基本 是按照上述总体思路开展的。
【评分参考】针对（3）,若将我国利率市场化的进程按时间段分别阐述也可给5分。
