试论信用卡业务的风险控制。
【正确答案】：(1)风险控制程序。信用卡持卡人透支消费，实际上也是一种银行贷款，存在着持卡人到期无法偿还的信用风险。发卡银行应当认真审查信用卡申请人的资信状况，根据申请人的资信状况确定有效担保及担保方式，并定期复查持卡人的资信状况，并根据资信状况的变化调整其信用额度。同时，发卡银行应当加强对止付名单的管理，及时接收和发送止付名单。(2)风险控制指标。1999年《银行卡业务管理办法》设定了一些风险控制指标，如：①同一持卡人单笔透支发生额，个人卡不得超过2万元(含等值外币，下同)、单位卡不得超过5万元。②同一账户月透支余额，个人卡不得超过5万元，单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的3％。无综合授信额度可参照的单位，其月透支余额不得超过10万元。③外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金(含储蓄存单质押金额)的80％。④180天以上的月均透支余额不得超过月均总透支余额的15％。⑤准贷记卡的透支期限最长为60天。
