简述保险营销的特点。
【正确答案】：保险营销的特点有以下几点：保险营销的对象是无形产品。保险企业经营对象是看不见、摸不着的风险，保险产品设计的重点是“承诺”，即保险企业在收取投保人保费后，承诺在未来保险事故发生时对其所遭致的经济损失予以补偿或给付。保险营销在很大程度上是理念的沟通，不像汽车等有形商品的营销，消费者看得见、摸得着，从而较容易接受。保险营销不等于保险推销。保险营销虽然不等于保险推销，但必须依靠推销。保险推销是指推销人员通过说明手段，促使客户购买保险的活动过程。保险推销仅仅是保险营销过程中的一个阶段。然而，保险商品自身的特殊形式决定了保险营销必须依靠推销。保险营销更适应于非价格竞争原则。保险商品的价格(费率)是依据对风险、保额损失率、利率等多种因素的分析，通过精确的计算而确定的，因此它是较为科学的。一般而言，保险商品的价格不能轻易提高或降低。同时，为了保证保险公司的偿付能力，保险公司不能将价格竞争作为保险营销的主要手段。相反，非价格竞争原则更适合保险营销活动。保险中介服务作用巨大。保险企业和保户之间存在较严重的信息不对称，主要表现在保险经营的技术相关度高，保单通常采取要式合同的形式，使得保户对于相对较为复杂的保险条款和所谓的公平对价费率处于非常被动的地位，保户对于自己是否被公平合理的对待、保险企业是否稳妥经营等信息处于相对劣势的地位。另一方面，保险经营中存在道德风险和逆选择，即保险公司事先无法充分知道保户的风险程度；而事后又不能充分观察到投保人在投保后的防范措施。鉴于这些原因，保险营销活动应突出中介服务的重要作用，使之成为联系保险企业和保户的纽带。
