论述银行存款的作用。
【正确答案】：银行存款的具体作用可以从以下五个方面来认识。（1）存款是银行职能实现的前提银行的基本职能是信用中介、支付中介和信用创造。作为信用中介，银行必须先使自己成为全社会最大的债务人，然后才能成为全社会最大的债权人，银行既无必要、也不可能完全凭借自有的资本来实现信用中介职能。作为支付中介，银行为客户代为办理货币资金的收与付，必须以客户的存款为基础，否则银行就无法实现支付中介的职能。而银行的信用创造职能也要在一定规模存款的基础上才能实现。由此可见，银行存款是实现银行各项职能的前提。（2）存款是银行信贷资金来源的主体在银行的全部信贷资金来源中，银行资本一般在10%左右，存款以外的各种借入资金占信贷资金来源总量的20%左右，所以银行信贷资金来源的70%左右来自银行吸收的各项存款。银行资金实力的强弱，不只是看它的资本额多少，更主要是看它的负债和资产规模的大小。而在负债中，又主要是看存款，从这一意义上讲，存款是银行的“生命线”。（3）存款是银行贷款业务的基础存款不仅是衡量银行资金实力的一个基本标志，而且也是影响贷款的一个决定性因索。一方面，银行存款规模的大小制约着贷款规模的大小；另一方面，银行存款的期限结构、利率结构和币种结构等，制约着贷款的投向及其结构特征。因此，银行要扩大贷款规模，就必须大力组织存款，增强资金实力。而在银行实行资产负债比例管理的条件下，银行可以根据信贷资金的市场供求和自身的经营状况，多存多贷，自求资金平衡。同时，信贷资金的运动规律也决定了银行要注重信贷资金来源与信贷资金运用之同的总量平衡和结构对称。所以，存款是银行开展贷款和其他资产业务的基础。（4）存款是银行与社会各界建立广泛联系的渠道银行与社会各界建立广泛联系是其生存与发展的前提条件。而这个条件的创造需要通过开展存款业务来实现。首先，银行办理存款业务可以为城乡居民提供一个金融投资场所和工具。其次，通过办理存款业务，银行可以为企业的生产经营活动带来极大的方便。因为借助银行存款这种形式，企业可以将其资金全部存入银行，并通过银行转帐进行交易结算，从而大打节约了费用，提高了效率，便利了企业的生产经营活动。再次，企业的生产经营活动以及机关事业单位、社会团体、城乡居民的货币收支都反映在银行的账面上，银行哟过办理存款业务，可以随时了解其资金规模、资金流向以及生产经营状况。这样，银行在为社会各界提供存款服务的同时，还可以为宏观金融监管部门和银行自身的经营管理反馈必要的市场信息。可见，存款是银行与社会各界保持密切联系、提供服务、反馈信息和有效监督的一条主渠道。（5）存款是银行保持稳健经营的有效手段如果银行有大量贷款不能按期收回或形成呆账损失，那么必然会对存款支付产生潜在的影响。而在存款持续增长的条件下，则可以为银行提供充足的流动性，即使银行能够随时应付客户提存的需要，从而可以大大抵消、弱化或延缓不良贷款对存款支付可能产生的负面影响，进而保证银行的稳健经营。
