试述存款结构与存款成本控制之间的关系。
【正确答案】：从存款的期限结构和利率结构来看.存款的期限越长，利率越高，成本也就越高;相反.存款的期限越短，利率越低。成本也就越低。但是，如果作进一步的分析。特别是在考虑了存款的营业成术后，这种作用方向并不是完全同向的。例如，活期存款的利率低.但由于活期存款支取频繁，银行要花费更多的开支，因而活期存款的成本比定期存款的成本低。所以，分析存款结构与存款成本的关系，不能只注重利息成本的比较，而应综合考虑其他非利息因素。此外，还应充分考虑不同存款的信贷能力对存款成本的影响。例如，对于一些高息存款，虽然成本高，但由于吸引力大，稳定性强，银行可运用的比例高，因而产生的派生存款也多。而派生存款又都是低息存款，所以从总体上看存款的平均成本仍然呈下降的趋势，即当原始存款增加时，派生效应有可能在一定程度上降低因高息存款比重上升而给银行成本带来的压力。所以，银行在经营过程中，不应片面地认为低息存款好或高息存款好，并由此决定了对存款成本的控制，需要正确处理好以下四个方面的关系：(1)正确处理低息、中息、高息存款各自占存款总量的比重关系，通过扩大低息和中息存款的吸收，降低利息成本的相对数。(2)正确处理不同存款的利息成本和营业成本的关系，力求不断降低营业成本的支出。(3)正确处理信贷能力与活期存款之间的关系，活期存款的扩大应以不减弱银行存款的派生能力为条件。(4)正确处理定期存款与信用创造能力之间的关系，定期存款的增加不以提高自身的比重为目标，而应与银行存款的派生能力相适应。
