试述防范银行贷款风险的方法。
【正确答案】：为了最大限度减少银行贷款风险，进一步提高信贷资产质量，除了建立健全并严格执行贷款管理制度外，还要综合运用多种办法和手段，有效防范贷款风险，防范贷款风险的方式有：(1)回避风险。回避风险是一种贷款风险的事前控制，其最大优点是可以将贷款损失出现的概率保持在零的水平。但是作为一种保守的贷款风险控制手段，具有明显的局限性：一是在增强贷款安全性的同时，也失去了一部分信贷市场，削弱了银行的竞争能力；二是在拒绝贷款风险的同时，也失去了贷款盈利的机会，对银行利润水平的提高产生负面影响。因此，要正确权衡风险和收益的关系，即在由风险带来的损失和承担风险获取的收益不能抵消时，再对有风险的贷款放弃或拒绝。(2)分散风险。分散风险的基本原理就是通过贷款结构的多元化，选择关联度小的贷款进行合理组合，使高风险贷款的风险向低风险的贷款扩散，以降低整个银行贷款组合的风险程度，使全部贷款的风险损失与银行自身的风险承受能力相适应。具体来说，贷款风险的分散有多种方式：贷款投向的分散化；贷款期限的分散化；贷款方式的分散化；贷款风险的外部分散——银团贷款等。(3)转移分险。转移风险也是一种事前控制贷款风险的有效手段。它是指银行以某种方式，将可能发生的贷款风险全部或部分转移给他人承担，以保证银行自身信贷资产的安全。贷款风险的转移一般有以下方式和途径：贷款风险向借款人转移；贷款风险向担保人转移、；贷款风险向保险公司转移。
