依据存款总量、结构与存款成本的关系论述银行存款成本控制。
【正确答案】：存款总量与存款成本间的关系可以归纳成以下四种不同的组合模式：（1）同向组合模式，即存款总量增加，存款成本也增加。（2）逆向组合模式，即存款总量增加，存款成本下降，这是最佳的一种组合模式。（3）存款单向变化模式，即存款总量增加，存款成本保持不变，这是比较理想的一种组合模式。（4）成本单向变化组合模式，即存款总量不变，存款成本反而增加，这是应最大限度避免的一种组合模式。从上述四种组合模式中可以看出，存款成本不仅与存款总量有关，而且与存款结构、单位成本中固定成本与变动成本的比例以及利息成本与营业成本占总成本的比重都有密切关系。因此，银行应努力实现逆向组合模式和存款单向变化模式的组合模式，即银行应按照存款管理的目标，在不增加成本或少增加成本的前提下，吸收更多的存款，以挖掘经营的潜力。从存款的期限结构和利率结构来看，存款的期限越长，利率越高，成本也就越高；相反，存款的期限越短，利率越低，成本也就越低。但是，如果做进一步分析，特别是考虑了存款的营业成本后，这种作用方向也不是完全同向的。所以，分析存款结构与存款成本的关系，不能只注重利息成本的比较，而应综合考虑其他非利息因素。此外，在分析存款结构与存款成本的关系时，还应充分考虑不同存款的信贷能力对存款成本的影响。银行在经营中，不能片面地认为低息存款好或高息存款好，并由此决定对存款成本的控制，需要正确处理好如下四方面关系：（1）正确处理低息、中息、高息存款各自占存款总量的比重关系，通过扩大低息和中息存款的吸收，降低利息成本的相对数。（2）正确处理不同贷款的利息成本和营业成本的关系，力求不断降低营业成本的支出。(3)正确处理信贷能力与活期存款之间的关系，活期存款的扩大应以不减弱银行的派生能力为条件。（4）正确处理定期存款与信用创造能力之间的关系，定期存款的增加不以提高自身的比重为目标，而应与银行存款的派生能力相适应。进一步解释另给1～2分。
