结合中小企业贷款的违约风险预警信号,谈谈我国商业银行应如何针对中小企业贷款进行后监管与处置。
【正确答案】：中小企业贷款的违约风险预警信号：
(1)中小企业产品质变化的预警信号
(2)中小企业业主及主要股东个人行为的风险预警信号:
(3)中小企业客户在银行账户变化的预警信号
(4)中小企业客户管理或关键技术人员变化的预警信号
(5)中小企业客户业务运营环境变化的预警信号
(6)中小企业客户财物状况变化的预警信号
(7)中小企业客户履约能力变化的预警信号
银行对中小企业的贷后监管与处置应做到：
(1)商业银行应根据贷后监测结果和风险状况及时采取措施,调整风险分类结果,并视情况决定是否对授信进行调整
(2)商业银行应设定科学、合理的中小企业坏账容忍度:对出现途期或欠息的授信要及时收处置,对需用法律手段进行催收的信,应指定专人管理
(3)商业银行应建立合理的中小企业不良资产核销机制,对核销的损失类授信要做到“账、案存、权在”
(4)商业银行应将中小企业客户违约信息及时录入本行信贷管理信息系统或在内部进行通报:应定期向银行业监管机构报告；应通过银行同业协会和新闻媒体,对恶逃废银行债务的中小企业子以通报、曝光、联合制裁。
