请阅读下面一则材料：
社会保险政策改革刻不容缓
党的十八届三中全会明确指出，扩大参保缴费覆盖面，适时适当降低社会保险费率。但目前情况是，除了每年持续上调的缴费基数外，我国企业职工的社保缴费率一直居高不下。目前，我国养老、医疗、失业、工伤、生育5项社保的缴费比例，企业为298%，其中养老20%、医疗6%、失业2%、工伤1%、生育08%;个人累计已达到11%左右，合计超过个人工资的40%,在国际上属于偏高水平。
为什么会出现五险一金占工资比例偏高的状态？中国劳动保障科学研究院院长刘燕斌分析认为，一方面，我国社会保险制度建立时间较晚，由于历史原因造成了部分人员没有缴费或缴费积累不足，但按规定仍可享受社保待遇，为此社会保险基金需要承担巨额的“改革成本”以支撑运行；另一方面，我国老龄化程度的加速、社保基金投资运营空间有限等问题，也使社会保险费率需要保持在较高的水平上。
财政部发布《关于2013年全国社会保险基金决算的说明》显示，2013年,全国社会保险基金总收入35994亿元。不过，按照现行规定，这笔钱只能存银行、购买国债，虽然保证了基金安全，但基金收益较低，赶不上物价上涨幅度，这就造成了社保基金的贬值。如何实现既降低缴费水平，又不影响当期社保缴费收入，尚需进一步研究。
据人社部方面透露，目前养老保险全国统筹的方向已经确定，在具体方案的设计上，重点是统一确定缴费的基数和费率，归集中央统筹基金进行省际的余缺调剂，同时允许省级地区在确保全国统筹的前提下，有一定的费率和待遇调整浮动幅度，从而调动中央和地方两个积极性。
(资料来源：《经济日报》；2015年1月4日；作者：韩秉志；有改动）
根据上述材料和所学《公共经济学》知识回答问题：
(1)材料中提到的“社保缴费率一直居高不下，需要巨额成本支撑运行”等是社会保险政策运行中出现的问题，请问政府干预保险市场失灵的原因是什么？
(2)结合材料：分析影响政府保险支出的因素，并提出社会保险支出政策改革的方案？
【正确答案】：（1)政府之所以要提供社会保障，矫正社会保险中的市场失灵,主要有以下一些原因:
①个人所面临的许多重大风险无法提供通过市场来提供保险，如失业保险、养老保险等。
②私人保险公司所提供的保险在降低社会风险的能力方面要低于政府,这在通货膨胀、发生战争等情况下表现得尤为明显。
③市场无法区分不同个人所面临的不同风险，只能根据每个投保人所支付的保险金来提供保险服务，这样，最需要得到保险、同时也是收入最低的人往往就成为最不容易得到保险的社会群体。
由于保险市场存在上述失灵，个人的风险以及加总后的社会风险就会不断趋于增加，这对社会稳定与经济发展显然是极为不利的。因此，必须通过政府千预来加以解决。
影响政府保险支出的因素与社会保险改革,不论政治市场的公共选择有何种结果，以下一些因素总是会导致政府保险支出的增加。
①人们生命周期的普遍延长。
②出生率的不断下降。
③人们的工作年限下降，退休年龄提前，例如我国已经进入老龄化社会。所有这些因素将不可避免地导致政府保险支出的危机，这已从西方许多实行高福利国家的危机中得到了证实。
因此,越来越多的经济学家主张对政府的保险支出政策进行改革。其中，主要的改革方案可以归结为以下三种:
①用每个人的税收贡献来“购买”其退休后的收益(即社会保险)，以抑制人们提前退休的动机，控制政府保险支出的增加。
②让每个人自行解决问题，政府只向贫困群体提供社会保险。
③政府完全放弃对保险市场的干预，让市场机制取代政府来解决人们的养老问题
